为什么会有超额准备金

1. 什么是超额准备金

超额准备金是商业银行主动存放在中央银行的准备金，它主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。超额存款准备金不在法定存款准备金的范围内，商业银行在中央银行的存款中超过法定存款准备金的那一部分就是超额准备金。

2. 超额准备金的形成

贷款创造存款的过程是商业银行存款创造的重要途径，当银行通过贷款活动创造存款时，需要一定的准备金来保证支付和清算的流动性。当存款被提取为现金时，新增贷款会导致准备金减少。如果由贷款创造的存款只是从一个存款账户被转到另一个存款账户，那么准备金就不会减少。

3. 超额准备金的影响因素

超额准备金的大小和形成受到多个因素的影响：

a. 同业拆借利率：当银行之间的同业拆借条件相对困难时，为保证及时支付，银行会适当预留超额准备金。

b. 央行再贴现和再融资政策：央行的再贴现和再融资政策会直接影响商业银行的准备金需求，需要根据政策要求储备相应的超额准备金。

c. 银行资本充足率：当银行的资本充足率不足时，为增加储备和减少贷款风险，银行会增加超额准备金。

4. 超额准备金对银行的影响

超额准备金一般包括非借入准备金和借入准备金。借入准备金是资金通过借款方式得到的，而非借入准备金是商业银行自身主动储备的资金。

超额准备金的形成是商业银行为预防风险而进行的一种保险行为。它可以用于商业银行之间相互借贷款项、清算或补充不足的法定存款准备金等方面。超额准备金的增加也可以提高银行的流动性，增加其资金安全性和稳定性。

5. 小结

超额准备金是商业银行主动存放在中央银行的准备金，它是为了预防流动性风险和保证支付清算而储备的备用资金。超额准备金的形成受到多种因素的影响，包括同业拆借利率、央行再贴现和再融资政策以及银行资本充足率等。超额准备金的增加可以提高银行的流动性和稳定性，为银行建立起坚实的防范风险的后备力量。