理财公司理财产品销售暂行办法

1. 新办法简介

2021年5月27日，银保监会发布了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，该办法将于2021年6月27日正式施行。该办法的发布旨在规范理财公司的理财产品销售业务活动，保护投资者的合法权益，促进理财业务的健康发展。

2. 《办法》的主要修改

a. 名称变更：原来的《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》被修改为《理财公司理财产品销售管理暂行办法》。

b. 理财公司范围扩大：《办法》明确了理财公司的范围，包括商业银行理财子公司和其他金融机构的理财子公司。

3. 理财公司要求

根据《办法》，理财公司在开展理财产品销售业务活动时需要满足以下要求：

I. 自有渠道和信息系统：理财公司必须具备与***开展理财产品销售业务活动相适应的自有渠道（包括营业网点和电子渠道）和信息系统，以便实施销售流程自主管理和控制。

II. 资金和流动性管理：理财公司需要建立健全的资金和流动性管理制度，确保合规操作，并能够满足投资者的赎回需求。

4. 理财产品销售相关规定

I. 投资者保护：理财公司必须依照***相关法律、法规、规章，在销售理财产品时履行售前义务，向投资者详细说明理财产品的特性、投资风险和收益情况等，切实保护投资者的合法权益。

II. 风险评估和适当性管理：理财公司在销售理财产品时，应对投资者进行风险评估，并根据投资者的风险承受能力和投资目标，进行适当性管理，确保所销售的产品符合投资者的需求。

III. 销售报告和交易确认：理财公司需要向投资者提供销售报告，清晰地呈现理财产品的相关信息，包括产品特点、收益预期、风险提示等，并在交易完成后及时向投资者发送交易确认函。

5. 对非法销售行为的处罚

《办法》明确了对涉及非法销售行为的处罚措施，包括责令整改、暂停销售、吊销销售许可证等，以便对违规行为进行严惩，维护市场秩序和投资者合法权益。

银保监会发布的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》的出台是为了规范理财产品销售业务，保护投资者权益，促进理财业务的健康发展。理财公司需要满足特定要求，并遵守相关规定，以确保投资者的合法权益，同时严惩非法销售行为，维护市场秩序。该办法的实施将进一步提升理财产品销售的透明度和风险防控能力，为投资者提供更加安全可靠的理财产品选择。